Vadeli Mevduat Hesaplama
Mevduat faiz getirisi ve stopaj hesabı
Vadeli Mevduat Nedir?
Vadeli mevduat, belirli bir süre için bankaya yatırılan ve vade sonunda faiz getirisi ile birlikte geri alınan tasarruf ürünüdür.
Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama Formülü
Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Faiz / 100) × (Vade Günü / 365)
2026 Stopaj Oranları
| Para Birimi | Vade | Stopaj Oranı |
|---|---|---|
| TL | 6 aya kadar (6 ay dahil) | %17,5 |
| TL | 6 ay - 1 yıl (1 yıl dahil) | %15 |
| TL | 1 yıldan uzun | %10 |
| Döviz (USD/EUR) | Tüm vadeler | %25 |
Vadeli Mevduat Avantajları
- Garanti getiri (değişken oranlarda hariç)
- TMSF güvencesi (2026 için banka başına kişi başı 1.200.000 TL)
- Sermayenin korunması
- Düşük risk
Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Vade bozulursa faiz kaybı yaşanır
- Enflasyonun üzerinde reel getiri sağlanmalı
- Stopaj kesintisi net getiriyi azaltır
Vadeli Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Vadeli mevduat, paranızı önceden belirlenen gün sayısı boyunca bankada tutmanız karşılığında sabit bir faiz oranı almanızı sağlar. Türkiye'de bankalar yıllık basit faiz oranını ilan eder ve vade sonunda faiz, günlük esasa göre 365 günlük yıl üzerinden hesaplanır. Yani 92 günlük bir mevduatta yıllık oranın 92/365'i kadar faiz işler. Vade boyunca faiz anaparaya eklenip yeniden faiz işlemez (basit faiz); vade bitince faizi ve anaparayı yeni bir vadeye yatırırsanız bileşik etki oluşur. Bileşik etkiyi ayrıca incelemek isterseniz bileşik faiz hesaplama aracı yardımcı olur.
Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Faiz Oranı ÷ 100) × (Vade Günü ÷ 365)
Stopaj = Brüt Faiz × Stopaj Oranı | Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj
Vade Sonu Tutar = Anapara + Net Faiz
Adım Adım Hesaplama
- Anaparayı ve bankanın ilan ettiği yıllık brüt faiz oranını belirleyin. Oranlar vadeye ve tutar kademesine göre değişir.
- Vade gününü seçin (ör. 32, 62, 92 gün ya da 6 ay için 183 gün).
- Brüt faizi formülle hesaplayın.
- Para birimine ve vadeye uygun stopaj oranını uygulayın.
- Net faizi anaparaya ekleyin ve "efektif" getiriyi (net faiz ÷ anapara) enflasyon beklentisiyle karşılaştırın.
Vadeli Mevduat Hesaplama Örnekleri
Örnek 1 – 3 aylık TL mevduat: 100.000 TL, yıllık %45 brüt faiz, 92 gün. Brüt faiz = 100.000 × 0,45 × 92 ÷ 365 = 11.342,47 TL. Vade 6 ayı geçmediği için stopaj %17,5: 11.342,47 × 0,175 = 1.984,93 TL. Net faiz 9.357,53 TL; vade sonunda hesapta 109.357,53 TL olur. Bu dönemin net getirisi yaklaşık %9,36'dır.
Örnek 2 – 6 aylık (183 gün) mevduat: 250.000 TL, yıllık %42 brüt. Brüt faiz = 250.000 × 0,42 × 183 ÷ 365 = 52.643,84 TL. 6 aya kadar vadede stopaj %17,5 = 9.212,67 TL; net faiz 43.431,17 TL.
Örnek 3 – 1 yıllık (365 gün) mevduat: 100.000 TL, yıllık %40 brüt. Brüt faiz 40.000 TL; 1 yıl vadede stopaj %15 = 6.000 TL; net faiz 34.000 TL. Net yıllık basit getiri %34'tür. Aynı faiz 1 yıldan uzun bir vadede kazanılsaydı stopaj %10 olurdu.
Örnek 4 – Döviz mevduatı: 10.000 USD, yıllık %3 brüt, 92 gün. Brüt faiz = 10.000 × 0,03 × 92 ÷ 365 = 75,62 USD. Döviz mevduatında stopaj tüm vadelerde %25 olduğundan kesinti 18,90 USD, net faiz 56,71 USD'dir.
2026 Stopaj Oranlarının Net Getiriye Etkisi
Mevduat stopajı Cumhurbaşkanı kararlarıyla belirlenir. Yürürlükteki düzenleme 9 Temmuz 2025 tarihli 10041 sayılı kararla getirilmiştir ve TL mevduat oranlarının süresi 31 Aralık 2026'ya kadar uzatılmıştır. Uygulamada kısa vadelerde (6 aya kadar) %17,5, 6 ay ile 1 yıl arasında %15, 1 yıldan uzun vadede %10 kesinti yapılır. Bu fark, aynı brüt orana sahip iki mevduatın net getirisini belirgin biçimde değiştirir: %40 brüt oranlı bir mevduatın net yıllık oranı %17,5 stopajda %33, %15 stopajda %34, %10 stopajda %36'dır. Stopajın ayrıntıları ve diğer gelir türleri için stopaj hesaplama sayfasına bakabilirsiniz.
| Brüt Yıllık Oran (%40) – Vade | Stopaj | Net Yıllık Basit Getiri |
|---|---|---|
| 6 aya kadar TL | %17,5 | %33,0 |
| 6 ay - 1 yıl TL | %15 | %34,0 |
| 1 yıldan uzun TL | %10 | %36,0 |
| Döviz (tüm vadeler) | %25 | %30,0 |
Nominal Getiri, Reel Getiri ve Enflasyon
Bir mevduatın cazip görünmesi, paranın alım gücünü koruduğu anlamına gelmez. Reel getiri, net nominal getirinin enflasyondan arındırılmış halidir: Reel Getiri = (1 + Net Getiri) ÷ (1 + Enflasyon) − 1. Örneğin net yıllık getiri %34 ve yıllık enflasyon %30 ise reel getiri 1,34 ÷ 1,30 − 1 ≈ %3,1'dir. Enflasyon %40 olsaydı reel getiri yaklaşık −%4,3 olur ve alım gücü kaybedilirdi. Bu nedenle kararlarınızı verirken enflasyon hesaplama aracıyla karşılaştırma yapmanız, farklı yatırım araçlarını ise yatırım getirisi hesaplama sayfasında değerlendirmeniz yararlıdır.
Vade Seçerken Dikkat Edilecekler
- Erken bozma: Vade dolmadan hesabı kapatırsanız çoğu bankada vadesiz hesap faizi uygulanır veya faiz ödenmez. Nakit ihtiyacınız olabilecek parayı çok uzun vadeye bağlamayın.
- Tutar kademeleri: Bankalar yüksek tutarlara farklı oran verebilir; ilan edilen oranın sizin tutarınız için geçerli olup olmadığını kontrol edin.
- Yenileme: Vade sonunda hesap otomatik yenilenirse yeni günün faiz oranı ve stopaj kararı geçerli olur.
- Sigorta limiti: TMSF güvencesi banka başına ve kişi başına uygulanır; 2026 için üst limit 1.200.000 TL'dir. Tutarı bu sınırın üzerindeyse bankalara bölmeyi düşünebilirsiniz.
- Para birimi: Döviz mevduatında faiz düşüktür ve stopaj %25'tir; kur riski ve beklentilerinizi birlikte değerlendirin.
Vadeli Mevduat mı, Başka Bir Araç mı?
Vadeli mevduat sermayeyi korumak ve getiriyi önceden bilmek isteyenler için sadedir. Buna karşılık getiri bankanın ilan ettiği orana bağlıdır, enflasyonun üzerine çıkma garantisi yoktur ve sizi vadeye bağlar. Kısa vadeli ihtiyaçlar için vadesiz hesap, orta ve uzun vadeli hedefler için ise fon, tahvil/bono veya birden fazla aracın birleşimi değerlendirilebilir. Bu sayfa yatırım tavsiyesi vermez; önemli kararlar için lisanslı bir danışmana başvurun ve bankanın güncel oranlarını, TCMB ve GİB kaynaklarını kontrol edin.
Sıkça Sorulan Sorular
Stopaj vergisi, brüt faiz tutarı üzerinden otomatik olarak kesilir. TL mevduatta vadeye göre %10 ile %17,5 arasında, döviz mevduatta tüm vadelerde %25 olarak uygulanır. Net faiz = Brüt faiz - Stopaj
Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, bankanın iflas etmesi durumunda mevduat sahiplerinin paralarını korur. 2026 itibarıyla (1 Ocak 2026) güvence limiti banka başına kişi başı 1.200.000 TL'dir.
KKM, TL mevduata ek olarak kur artışı kadar getiri garantisi veren bir üründür. Vade sonunda TL faizi ve kur farkından hangisi yüksekse o ödenir. Ürünün güncel durumu ve yeni hesap açılış koşulları için bankanıza ve TCMB duyurularına bakın.
Faiz günlük esasa göre 365 günlük yıl üzerinden hesaplanır: Anapara × yıllık oran × vade günü ÷ 365. Faiz vade boyunca anaparaya eklenmez, vade sonunda ödenir.
Yıllık %45 brüt oranla 92 günde brüt faiz 11.342,47 TL, %17,5 stopajla net faiz 9.357,53 TL olur. Oranınız farklıysa hesaplayıcıya kendi değerlerinizi girin.
Çoğu bankada erken bozulan vadeli hesaba vadesiz hesap faizi uygulanır ya da faiz ödenmez. Koşullar bankaya göre değiştiği için hesabı açarken sözleşmeyi kontrol edin.
Reel getiri negatiftir; hesaptaki para artsa bile alım gücü azalır. Reel getiri (1 + net getiri) ÷ (1 + enflasyon) − 1 formülüyle bulunur.
Stopaj oranları Cumhurbaşkanı kararıyla para birimi ve vadeye göre belirlenir. Güncel düzenlemede döviz mevduatında tüm vadeler için %25, TL mevduatta vadeye göre %10-17,5 uygulanır.